Sudah jelas bahwa ketika Anda mendekati pensiun, bagian penting dari memaksimalkan masa kerja Anda adalah bagi Anda untuk memiliki rencana perawatan kesehatan yang kokoh.
Sangat mudah untuk mengabaikan kebutuhan perawatan kesehatan dan biaya yang akan Anda hadapi selama masa pensiun, terutama jika Anda sehat sekarang. Namun, ketika harapan hidup meningkat dan biaya perawatan kesehatan meningkat, perencanaan untuk perawatan kesehatan pensiun telah menjadi penting untuk melindungi diri Anda dari apa yang dapat dengan cepat menjadi bencana medis atau keuangan. Dan statistik tidak mudah diabaikan: Sebuah penelitian terbaru oleh Fidelity Investments menunjukkan bahwa pasangan, berusia 65 tahun, yang pensiun hari ini harus menyisihkan sekitar $ 225.000 untuk menutupi biaya medis di masa depan, dengan asumsi mereka tidak memiliki manfaat asuransi kesehatan pensiunan dari majikan mereka . Ini adalah peningkatan 4,7 persen dari estimasi 2007.
"Ada banyak ketidakpastian tentang seberapa cepat biaya perawatan kesehatan akan tumbuh dari waktu ke waktu," kata Richard Johnson, PhD, asosiasi penelitian utama yang mengkhususkan diri dalam masalah pensiun di Urban Institute di Washington, DC. "Biaya perawatan kesehatan telah tumbuh lebih cepat daripada pendapatan selama bertahun-tahun sekarang, dan itu tidak mungkin berubah."
Perencanaan Biaya dan Cakupan Medis
Biaya perawatan kesehatan pensiun Anda akan tergantung pada sejumlah faktor, termasuk penghasilan Anda, ketika Anda pensiun, riwayat kesehatan Anda dan orang tua Anda, dan perlindungan asuransi Anda.
- Orang Amerika berusia 65 tahun ke atas memenuhi syarat untuk Medicare , program asuransi kesehatan federal yang biasanya menanggung biaya seperti perawatan di rumah sakit , kunjungan dokter, dan pembelian obat resep. Namun, beberapa bagian dari rencana Medicare juga termasuk copays, deductibles, dan premi bulanan. Misalnya, premi bulanan pada tahun 2008 untuk Medicare Bagian B, yang mencakup kunjungan dokter, adalah $ 96,40. Menurut Lembaga Penelitian Manfaat Karyawan, Medicare hanya mencakup sekitar setengah dari biaya kesehatan pensiunan.
- Asuransi tambahan adalah cara untuk mengimbangi biaya-biaya ini. Ini mungkin diberikan oleh mantan perusahaan atau kebijakan "Medigap", yang merupakan rencana asuransi swasta yang menanggung biaya perawatan kesehatan yang tidak dicakup oleh Medicare. Sekitar sepertiga dari Medicare mendaftar usia 65 dan lebih tua membeli rencana Medigap, dan sepertiga lagi mendapatkan manfaat kesehatan pensiunan dari mantan majikan, kata Johnson, yang menambahkan bahwa banyak pengusaha sekarang mengurangi manfaat ini.
- Perawatan jangka panjang juga merupakan masalah, karena Medicare dan sebagian besar asuransi kesehatan hanya menawarkan cakupan yang terbatas, tambah Anna M. Rappaport, seorang konsultan dalam sistem pensiun yang lebih baik dan ketua Komite Masyarakat Aktuaris tentang Kebutuhan dan Risiko Pasca Pensiun. "Medicaid membayar banyak perawatan jangka panjang, tetapi hanya untuk mereka yang berpenghasilan sangat sedikit dan aset rendah," katanya. "Penting untuk memiliki rencana untuk menutupi kebutuhan perawatan jangka panjang jika Anda memerlukan bantuan. Asuransi perawatan jangka panjang dapat membantu membiayai perawatan ini dan harus dievaluasi sebagai pilihan."
Perencanaan Tempat Tinggal Anda
Bagian lain dari melihat ke depan untuk pensiun adalah mencari tahu di mana Anda ingin hidup, yang berarti komunitas di mana Anda ingin, aksesibilitas Anda untuk perawatan kesehatan, dan tata letak rumah Anda.
- Lokasi saat ini. Jika Anda sehat dan aktif, Anda mungkin ingin tinggal di rumah Anda saat ini atau bahkan mempertimbangkan perampingan ke sesuatu yang lebih kecil di dekatnya. Bagaimanapun, penting untuk berpikir tentang berada di dekat dokter dan rumah sakit dan memiliki transportasi yang tersedia untuk mendapatkan keduanya (baik itu dengan mobil, bus, atau kereta bawah tanah). Kuncinya adalah merencanakan masa depan. Maka Anda perlu memikirkan tata letak rumah Anda. "Jangan menganggap kesehatan Anda akan selalu sebaik saat Anda pertama kali pensiun. Sekitar 7 dari 10 orang akhirnya akan membutuhkan bantuan dengan kegiatan dasar saat mereka tumbuh dewasa," kata Johnson. "Jadi, jangan membeli rumah jompo bertingkat. Hindari menavigasi tangga ketika kamu tua dan lemah dengan menjaga semuanya di satu lantai dari awal."
- Komunitas baru. Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk pindah ke komunitas baru, karena itu dapat berdampak besar pada gaya hidup Anda. "Jangan hanya melihat aspek fisik komunitas, udara dan air bersih, misalnya, tetapi juga pada kebiasaan kesehatan dan gaya hidup orang-orang yang tinggal di sana. Keduanya terkait erat," kata Nicole Duritz, Manajer Proyek Senior AARP Strategi Kesehatan. Misalnya, dia mengatakan jika Anda tinggal di dekat jalur hiking dan bersepeda yang digunakan oleh semua tetangga Anda, Anda mungkin juga akan menggunakannya. Atau jika pasar petani dekat, Anda cenderung makan lebih banyak buah dan sayuran segar. Moira Fordyce, MD, seorang profesor klinis tambahan di Stanford University School of Medicine, menambahkan bahwa Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan pilihan jika Anda tidak dapat lagi mengemudi dengan aman. Misalnya, pertimbangkan apakah ada taksi atau layanan antar-jemput yang tersedia untuk membantu Anda berkeliling atau jika ada kelompok di komunitas yang mengatur hari untuk berbelanja.
Berencana untuk Disiapkan
Bersiap untuk keadaan darurat medis, seperti serangan jantung atau jatuh, juga merupakan bagian penting dari rencana pensiun Anda. Memanfaatkan waktu dapat menyelamatkan hidup Anda dalam keadaan darurat, jadi penting untuk berpikir ke depan.
- Perencanaan darurat. Berikut adalah beberapa cara utama untuk siap menghadapi krisis perawatan kesehatan:
- Ketahuilah lokasi rumah sakit terdekat, dan tahu di mana pintu masuk ruang gawat darurat.
- Biasakan diri dengan tanda-tanda peringatan kondisi yang mengancam jiwa.
- Pikirkan apa yang akan Anda lakukan dalam sejumlah situasi yang berbeda jika muncul gejala, seperti ketika Anda di rumah sendiri atau ketika tengah malam.
- Kumpulkan daftar informasi penting untuk dibawa ke rumah sakit jika terjadi keadaan darurat. Sertakan nama obat yang Anda konsumsi atau alergi, informasi kontak dokter Anda, dan informasi tentang orang lain yang ingin Anda beri tahu.
- Hubungi 9-1-1. Jika Anda merasa mengalami darurat medis, National Heart, Lung, dan Blood Institute merekomendasikan memanggil 9-1-1 untuk ambulans (alih-alih mengemudi sendiri). Tenaga medis dapat membantu Anda dalam perjalanan ke rumah sakit, yang akan mengarah pada perawatan yang lebih cepat begitu Anda tiba di sana, dan ambulans dilengkapi dengan banyak alat penyelamat, seperti oksigen dan defibrillator.
- Pemantauan elektronik. Jika Anda sering berada di rumah sendiri atau dinonaktifkan, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan sistem tanggap darurat pribadi (PERS), perangkat elektronik yang memungkinkan Anda untuk meminta bantuan dengan menekan sebuah tombol.
Perencanaan: Anda Harus Memulai Awal
Bahkan jika Anda belum pensiun, Anda dapat merencanakan kebutuhan perawatan kesehatan Anda di masa depan. Para ahli menyarankan agar Anda berpikir tentang cakupan kesehatan ketika memilih pekerjaan dan mulai menabung lebih awal.
- Berpartisipasi dalam 401 (k) Anda. "Cara terbaik untuk menabung untuk masa pensiun adalah dengan berpartisipasi di tempat kerja di perusahaan Anda 401 ( k). Untuk perusahaan yang tidak menawarkan pensiun, AARP mendukung memberi para karyawan pilihan untuk menabung melalui IRA otomatis, "kata Duritz. Johnson menambahkan bahwa Anda harus menghindari merampok 401 (k) Anda ketika berganti pekerjaan dan untuk selalu mengabdikan sebagian dari kenaikan gaji ke tabungan.
- Fokus pada kesehatan. Bagian lain dari perencanaan ke depan adalah untuk tetap sesehat mungkin sekarang dan sepanjang masa pensiunmu. Ini berarti berfokus pada perawatan pencegahan dan mempertahankan gaya hidup sehat. Fordyce merekomendasikan untuk makan dengan baik, mendapatkan olahraga teratur (30 menit setidaknya tiga kali seminggu), mengonsumsi alkohol secukupnya, tidak merokok, dan tetap terlibat secara sosial.
- Temui dokter Anda secara teratur. Penting juga untuk tetap up-to -terakhir pada pemeriksaan fisik dan mempertimbangkan penjadwalan kunjungan kesehatan rutin. Semakin awal Anda mendeteksi masalah kesehatan, semakin baik kemungkinan berhasil mengobatinya, jadi bicaralah dengan dokter Anda tentang tes skrining yang Anda butuhkan, dan pertimbangkan meminta untuk menerima pengingat panggilan telepon sehingga Anda tidak lupa. Jika Anda sering merasa terburu-buru selama kunjungan dokter Anda, siapkan pertanyaan Anda terlebih dahulu sehingga Anda dapat memaksimalkan waktu Anda di sana.
"Semakin sehat dan fungsional orang tersebut mulai dengan, semakin baik, jadi perhatian pada hal-hal dasar tidak terbayar dalam hal kesehatan dan dolar yang disimpan," catatan Fordyce.
Pelajari lebih lanjut di Pusat Kesehatan Umur Panjang Sehari-Hari.
